Die Fenster sind undicht und die alte Heizung hat schon viele Jahre auf dem Buckel? Das Bad soll modern und barrierefrei werden oder der neue Wintergarten den Wohnraum erweitern? Für diese Vorhaben bieten Banken Modernisierungskredite an. Die Zinsen sind noch niedrig und attraktive Fördermittel winken. Damit punkten Hausbesitzer gleich dreifach: Sie sparen Energiekosten, erhöhen den Wohnkomfort und steigern den Wert ihrer Immobilie. Lesen Sie hier, was den Modernisierungskredit so interessant macht.

 

Wie unterscheidet sich ein Modernisierungskredit von anderen Krediten?

Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Kredit, der im Gegensatz zu einer Baufinanzierung ohne Grundbucheintrag folgt. Das spart Kosten und Aufwand. In punkto Konditionen ist er zwischen einem normalen Konsumentenkredit und einer klassischen Baufinanzierung angesiedelt. Im Vergleich zu einem Ratenkredit verlangen die Banken meist niedrigere Zinsen, im Vergleich zu einem größeren Modernisierungsdarlehen mit Grundbucheintrag sind die Zinssätze höher.

 

In welcher Höhe kann ein Modernisierungskredit abgeschlossen werden?

Modernisierungskredite werden, abhängig vom Kreditgeber, zwischen 3.000 und maximal 50.000 Euro vergeben. Manche Kreditinstitute vergeben Modernisierungskredite ohne Grundbucheintrag allerdings nur bis 30.000 Euro.

 

Welche Maßnahmen können Sie mit einem Modernisierungskredit finanzieren?

Unter dem Begriff Modernisierung fallen vorwiegend Maßnahmen, die der Wertsteigerung einer Immobilie dienen. Dazu gehört beispielsweise der Austausch alter Fenster und Türen oder der Einbau einer neuen, energieeffizienten Heizung. Auch Maßnahmen zur Wärmedämmung an Dach und Fassade oder zur Verbesserung des Schallschutzes zählen zur Modernisierung, ebenso wie An- oder Umbauten. Als Verwendungszweck kommen ebenfalls altersgerechte und barrierefreie Umbaumaßnahmen in Frage.

 

Für welche Maßnahmen gibt es keinen Modernisierungskredit?

Wer neu tapeziert oder im Bad einige Fliesen austauscht, der renoviert. Alle Schönheitsreparaturen gelten nicht als Modernisierung.

 

Wer bietet einen Modernisierungskredit an?

Modernisierungskredite werden von regionalen sowie überregionalen Banken angeboten, online wie am Schalter. Auch bei Bausparkassen finden Sie reine Modernisierungskredite im Angebot. Beschränkt auf rein energetische Modernisierungen sind die Darlehen der KfW. Ihren Antrag auf einen KfW-Kredit reicht Ihre Hausbank nach Prüfung als durchleitendes Institut bei der KfW ein. Unsere Checkliste erklärt Ihnen, wie Sie in 10 Schritten zur KfW-Förderung gelangen.

 

Welchen Mehrwert bringt ein Modernisierungskredit?

Trotz finanzieller Verpflichtung bietet die Aufnahme eines Modernisierungskredites einen enormen Mehrwert, der sich schnell bezahlt macht. Geben Sie in unserem Sanierungsrechner einige Daten zu Ihrem Haus ein und berechnen Sie ganz individuell, welche Kosten für unterschiedliche Modernisierungsvarianten anfallen, wie viel Sie damit einsparen können und wann sich Ihre Investition in die Zukunft amortisiert. Und nicht zu vergessen: Jede energetische Modernisierung bringt auch eine Wertsteigerung Ihres Hauses mit sich.

 

Wie sind die Laufzeiten bei einem Modernisierungskredit?

Modernisierungskredite sind meist mittel- bis langfristig angelegt (5 – 15 Jahre) und die Rückzahlung erfolgt in der Regel während der Laufzeit. Sondertilgungen sind meist ebenfalls zugelassen. Das macht den Modernisierungskredit besonders flexibel.

 

Lohnt sich ein Vergleich bei einem Modernisierungskredit?

Wenn auch nicht mehr ganz aktuell, so hat die Stiftung Warentest (Finanztest 09/2015) enorme Einsparmöglichkeiten bei einem Modernisierungsdarlehen festgestellt. Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter stellten die Tester einen Zinsunterschied von immerhin fast 5.000 Euro fest (Darlehen über 30.000 Euro ohne Grundbucheintrag, 10 Jahre Laufzeit). Es lohnt sich also, mehrere Angebote für einen Modernisierungskredit einzuholen und zu vergleichen:

  • Zinssatz
  • Laufzeit
  • Ratenflexibilität
  • Anteil der möglichen Eigenleistungen
  • Bedingungen Auszahlungen

 

Wer bietet die besten Konditionen?

Während die staatliche KfW-Bank in anderen wohnwirtschaftlichen Programmen die Zinsen bereits angehoben hat, profitieren Hausmodernisierer noch von den aktuellen Top-Konditionen im Programm “Energieeffizient Sanieren“. Für einen Förderkredit über 50.000 Euro fallen aktuell lediglich 0,75 Prozent effektiver Jahreszins an (Stand 01.10.2017). Eigentümer können wählen, ob sie einzelne Arbeiten ausführen oder ein ganzes Paket schnüren wollen. Außerdem profitieren sie von hohen Tilgungs-zuschüssen, die die KfW an der Kreditsumme erlässt.


Einen Überblick über alle Fördermöglichkeiten von Bund, Ländern, Kreisen, Kommunen sowie Energieversorgern gibt unsere kostenfreie Fördermittelauskunft. Allerdings finanziert die KfW nur die energetische Sanierung von Wohngebäuden und damit weder den neuen Wintergarten, noch das neue Bad, falls es nicht barrierefrei ist. Hierfür halten Kreditinstitute Modernisierungskredite bereit. Die Konditionen liegen aktuell etwa 1 Prozentpunkt über dem KfW-Angebot. Vergleichsportale im Internet geben rasch einen Überblick, hier bitte als Verwendungszweck „Renovierung“ eingeben und darauf achten, ob bei den genannten Konditionen ein Grundbucheintrag erforderlich ist.

 

Vergleichsrechner für Modernisierungskredite

Wer das Angebot seines Kreditinstituts mit dem KfW-Angebot vergleichen möchte, kann den KfW-Vorteilsrechner nutzen und so schnell seine mögliche Ersparnis über die gesamte Laufzeit in Erfahrung bringen. Ein Beispiel: Wenn die Hausbank aktuell für einen Modernisierungskredit über 50.000 Euro bei 10 Jahren Laufzeit 1,75 Prozent Sollzins fordert, spart der Hausbesitzer mit einem KfW-Kredit 7.332 Euro. Davon 3.750 Euro aus dem Tilgungszuschuss sowie 3.582 Euro durch den geringeren Sollzins. Deshalb sollten Hausbesitzer jetzt ihre Maßnahmen für eine energetische Sanierung starten und dieses attraktive KfW-Angebot für die Hausmodernisierung nutzen. Ein möglicher Tilgungsplan lässt sich mit dem KfW-Tilgungsrechner erstellen.

 

Was gilt es bei einem Modernisierungskredit noch zu beachten?

Muss noch ein weiterer Kredit zurückbezahlt werden, beispielsweise das eigentliche Bauspardarlehen, kann der bestehende Vertrag aufgestockt werden. Das ist meist einfacher und weniger aufwendig als einen weiteren Kredit aufzunehmen. Für einen mittel- bis langfristig geplante Modernisierung kann das Modernisierungsvorhaben über einen Bausparvertrag finanziert werden. Diese sind meist noch kostengünstiger als Modernisierungskredite von der Bank.
 

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Quelle: Bosch Thermotechnik GmbH
Foto: fotomek - Fotolia.com

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